Ve zkratce
Bydlení, energie a potraviny obvykle tvoří největší část pravidelných výdajů domácnosti.
Náklady na stejné bydlení se mohou výrazně lišit podle města, typu vytápění a počtu lidí v domácnosti.
Do rozpočtu je potřeba zahrnout i nepravidelné platby, například pojištění, opravy, léky nebo roční poplatky.
Kolik domácnost měsíčně utratí, neurčuje pouze výše příjmu, ale hlavně forma bydlení, lokalita, počet členů a způsob dopravy. Člověk v nájmu ve větším městě může za bydlení vydat více než rodina ve vlastním domě na menším městě, která však zaplatí vyšší částky za auto, vytápění nebo opravy. Pro orientaci pomáhá rozdělit výdaje do několika skupin a nepočítat jen platby, které odcházejí každý měsíc ve stejný den.
Bydlení a energie: největší pevná položka
Do bydlení patří nájem nebo splátka hypotéky, příspěvek do fondu oprav, služby domu, voda, odpad a u majitelů také průběžná údržba. U nájemního bytu je vhodné oddělit čisté nájemné od záloh na služby a energie. Teprve jejich součet ukáže, kolik bydlení skutečně stojí.
Energie zahrnují elektřinu, plyn, dálkové teplo nebo jiný zdroj vytápění. Částka se může během roku měnit: zálohy jsou pravidelné, ale roční vyúčtování může přinést doplatek i přeplatek. U rodinného domu se vyplatí do měsíčního rozpočtu rozpočítat také revize, kominíka, servis kotle, údržbu střechy či zahrady. Nejde o měsíční inkaso, přesto jsou to náklady spojené s bydlením.
Rozpočet je bezpečnější, když se nepravidelné roční výdaje převedou na měsíční částku a odkládají stranou.
Jako hrubé pravidlo lze sledovat, kolik procent čistého příjmu spolknou náklady na bydlení včetně energií. Pokud pravidelně zabírají příliš velkou část rozpočtu, i menší výpadek příjmu nebo doplatek za energie může být problém.
Jídlo, domácnost a běžné nákupy
Potraviny nejsou jen nákup v supermarketu. Do této skupiny patří obědy v práci, školní stravování, rozvoz jídla, káva cestou do práce i drogerie. Právě zde často vzniká rozdíl mezi tím, co si domácnost myslí, že utratí, a skutečností na výpisu z účtu.
Jednotlivec, který si většinu jídel připravuje doma, může mít nižší náklady než pár, jenže společné balení potravin a vaření pro více lidí obvykle přinášejí úsporu na osobu. Rodině rozpočet zvyšují dětské svačiny, obědy, pleny, školní potřeby nebo speciální stravování. Není nutné zapisovat každou housku, ale alespoň jeden až dva měsíce se vyplatí sledovat všechny platby kartou i hotovostí.
Pro přehlednost lze nákupy rozdělit na tři obálky nebo podúčty:
- potraviny a drogerie pro domácnost,
- stravování mimo domov,
- oblečení, dárky a ostatní osobní nákupy.
Toto rozdělení ukáže, zda rozpočet zatěžují základní potřeby, nebo spíše výdaje, které lze při napjatém měsíci omezit.
Internet, telefony, doprava a smlouvy
Internet a mobilní tarify patří mezi malé, ale vytrvalé platby. Samostatně mohou vypadat nenápadně, dohromady s televizními službami, úložištěm dat, aplikacemi a předplatnými však vytvoří položku v řádu stovek až tisíců korun měsíčně. Jednou ročně je rozumné projít, co domácnost opravdu používá a zda neplatí dvě podobné služby.
Doprava se počítá jinak u člověka s předplatným na veřejnou dopravu a jinak u domácnosti se dvěma auty. U auta nestačí započítat palivo. Patří sem povinné ručení, havarijní pojištění, servis, pneumatiky, dálniční známka, parkování i případné splátky úvěru. Roční pojistku nebo výměnu pneumatik je vhodné přepočítat na měsíc, aby nevznikl dojem, že provoz auta stojí jen tolik, kolik se utratí na čerpací stanici.
Podobně funguje pojištění domácnosti, životní pojištění, poplatky za kroužky, léky, veterinární péče nebo splátky spotřebitelských úvěrů. Jsou-li placené čtvrtletně či ročně, je praktičtější posílat každý měsíc poměrnou část na rezervní účet.
Tři modelové měsíční rozpočty
Následující příklady nejsou doporučené částky ani průměr pro celou republiku. Ukazují, jak se mění skladba výdajů podle situace. Nezahrnují spoření ani investice; ty by měly následovat až po pokrytí běžného provozu a vytvoření základní rezervy.
Jednotlivec v nájemním bytě může vydat přibližně 16 000 až 25 000 Kč. Bydlení včetně energií může tvořit 11 000 až 17 000 Kč, potraviny a drogerie 3 500 až 6 000 Kč, telefon a internet několik stovek až nižší tisíce a doprava podle toho, zda používá auto. Největší rozdíl dělá lokalita a sdílení bydlení.
Pár ve vlastním bytě se splátkou hypotéky se může pohybovat zhruba mezi 27 000 a 42 000 Kč. Do této částky se vejde splátka, poplatky domu, energie, společné nákupy, dva telefony, internet a doprava. Pokud mají auto, měl by rozpočet počítat i s odkladem na servis a pojištění, nejen s benzinem.
Rodina se dvěma dětmi může za běžný provoz vydat přibližně 45 000 až 70 000 Kč i více. Vedle bydlení, energií a jídla přibývá školní stravování, kroužky, oblečení, doprava a výdaje spojené s péčí o děti. U rodiny bývá užitečné rozlišit nutné výdaje od výdajů, které se mění podle sezóny, například tábory, lyžařské vybavení nebo dovolená.
Jak si zjistit vlastní částku
Začněte posledními třemi měsíci výpisů z účtu a sepište skutečné platby, ne odhad. Výdaje označte jako pevné, proměnlivé a nepravidelné. U nepravidelných sečtěte roční částku a vydělte ji dvanácti. Výsledkem bude měsíční provoz domácnosti, se kterým lze plánovat rezervu, změnu bydlení i výši splátky.
Nejčastější chybou je zapomenout na roční platby a opravy. Pokud rozpočet vychází jen tehdy, když se celý rok nic nepokazí, není nastavený realisticky. Lepší je ponechat si u proměnlivých položek prostor než utratit každý měsíc vše do poslední koruny.
